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房子，国人最重要的资产，很多家庭倾其一生积蓄就是为了准备一套给子女的房子，房子同时也变成当代社会未婚人群择偶的重大标准。
几年前甚至十年前买房绝对是投资的首选，高回报率啊，但大部分人只能看看房价不停的往上涨不敢下手，等刚需必须下手的时候只能默默承担着高房价，只有很小部分有远见手握几套房的一下子变成了千万亿万富翁。
目前国家不停的出调控政策，为了不让房产绑架了经济，二三线城市已经房价有所下降，只有热门的一线大城市仍然保持着坚挺的价格。大城市好的盘还是抢手，大家对一线城市置业的热情依然很高。在这种大环境下，一线大城市的房价相对好点，大概率不会出现长期的下降，应该是一个比较稳甚至小幅增长的趋势。在这种背景下，房子只适合刚需适合置换，而纯炒房的就很难有以前那种高回报了。
那还有什么好的投资渠道呢？大家有没有听过金融房产这个词呢？
今天我要提一个观点金融房产，大家先看一个图：
我所提到的就是一份年金保单，应该大部分人会觉得开玩笑，一份保单能和房子比吗？下面我来论述下。
1.论收益。年金产品特点时间久，利率锁定，比如当前一款很好的超额终身寿，复利3.5% 。不论之后基准利率怎么降，3.5%的利率就是一成不变的。对于日渐下降的利率，特别国外发达国家都负利率了，国内大概率也会是这个趋势，锁定利率给了你很多的确定性。而房子的话，房价有涨有跌，房租也会因房价，供需关系变化，另外还会遇到断租的情况，所以用房子的收益并非连续不断的，可确定的，马上日益临近的房产税，各位家里手握几套房的房主该怎么面对这个问题？
2.按变现能力。手上需要用钱了，随时可以从年金产品里减保取现。房子变现能力差，你要不停找中介挂，还不知道什么时候能卖掉。如果你只是缺几十万，你卖个房子几百万吧，又多了一大把现金还要考虑怎么去投资。
3. 按成本看。年金产品没有任何一笔税收。房子的话持有，出售，继承都有一笔不小的税。虽说纳税是每个人应尽的义务，但大笔的税务支出，各位房主都会心痛一把吧。
4.按风险角度。房租的所有权，控制权，收益权都是合一的，在面对婚姻，债务，人身风险时，你的房子也就可能不是你的了。保险有个无与伦比的优势就是三权分离，所以是面对上述风险时最佳的避风险工具，我们可以在保单上做一些设计，遇到问题时你发现你的资产依然还是你的，你依然获得了最大的利益。
所以在几年前十几年前买房绝对一本万利的投资，而当下如果你有多套房的人我们建议把房产这类资产降低到50%以下，其余的闲置资金用来做进攻端短期配置和购买年金保险的长期配置。 |
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发表于 2023-1-17 08:44:34
